呈献

借助庞大用户群 消费服务业者提供更广泛金融服务

市场人士认为,本区域许多公司已经推出各式各样的电子付款服务,有些已逐渐演变成汇款或个人对个人转账服务,接下来可能会把业务扩展至微型贷款、储蓄、保险和投资领域,这可能会加剧银行业的竞争。

近来,有越来越多消费服务公司借助庞大的用户群,提供范围更广的金融服务,可能会加剧银行业的竞争。

上个月,东南亚两大消费服务业者Grab和亚洲航空(AirAsia)先后宣布提供付款以外的金融服务,例如保险、汇款和贷款等。

市场人士认为,本区域许多公司已经推出各式各样的电子付款服务,有些已逐渐演变成汇款或个人对个人(P2P)转账服务,接下来可能会把业务扩展至微型贷款、储蓄、保险和投资领域。

以私召车业务起家的Grab,先是于2016年底推出电子钱包GrabPay,上月宣布推出金融科技平台Grab金融(Grab Financial),与日本消费者融资公司Credit Saison合资,为东南亚消费者、微型企业和小企业提供贷款和借贷服务;Grab金融也和保险公司Chubb合作,向Grab的司机销售后者的保险计划。

廉价航空公司亚航上个月正式推出数码付款服务BigPay,也瞄准了东南亚的跨境汇款和借贷业务。

亚航日前也宣布,本月发行加密货币BigCoin,届时亚航官网机票价格将同时以传统货币和BigCoin计价。

本区域的其他例子包括印度尼西亚的预召服务公司Go-Jek和本地互联网平台公司Sea等。

KPMG新加坡金融服务咨询主管谢德耀接受《联合早报》访问时指出,不少公司推出的电子钱包最初是便于用户使用公司服务时付款,但逐渐包括了向第三方的付款、以及汇款或P2P转账服务,接下来它们可以把业务扩展到微型贷款、储蓄、保险和投资领域,就如支付宝的母公司蚂蚁金服。

德勤(Deloitte)东南亚战略咨询主管梅罗特拉(Mohit Mehrotra)说,消费服务业者因为经常与顾客互动,能够争取到消费者的注意力,从而借助这个优势,把金融服务融入顾客的世界。

举个例子,不少人搭德士的次数,可能比去银行或使用银行网站或手机应用高。

德勤东南亚金融服务行业领导合伙人何国荣说,这些消费服务公司能够触及大量消费者,服务尚未受监管,可灵活作出变化;它们也能利用自身的大数据提供更多服务。

他认为,这些发展意味着银行会面对更多挑战,必须要加快创新。

谢德耀:未来多年 银行预计仍主导高额交易

不过,消费业者进军金融业尚处于初期阶段,他们也面对了不少挑战。

何国荣指出,目前不少公司仍然以付款服务为主,而付款费用日趋接近零,这些公司必须要迅速扩展其他金融服务业务的规模,如借贷和保险。

谢德耀认为,本区域的消费者对银行的信任度仍相当高,消费服务公司虽然可进军微付款和微贷款领域,在未来多年,银行预计仍然会主导高额交易。此外,它们也会面对“认识你的客户”(KYC)和反洗钱等的监管要求,而微型贷款业务则会带来信贷风险。

虽然银行拥有许多金融服务的核心基础设施,但它们也面对成为“笨水管”(dumb pipe)的风险,这指的是进行简单交易、没有增值的渠道,例如进行后端的付款但无法为消费者提供更高价值的服务,最终成为真正的隐形服务。

何国荣说:“问题是,最终是谁拥有顾客关系?”

他指出,银行必需建立起自身的生态环境,或成为其他生态环境的一部分,以贴近顾客,“在不久的未来,传统的银行业可能会过时”。

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